A propos il ya 50 ans, l'assurance maladie a commencé à être un incitatif attrayant offerts par les employeurs pour attirer et garder de bons employés. Globalement, les régimes collectifs tendent à être peu coûteux pour les employeurs, les salariés contribuant une petite somme d'argent ou pas du tout pour sécuriser l'assurance maladie pour eux-mêmes et leurs familles.

Il était plus coûteux pour les particuliers à payer pour les non-groupe des politiques, mais la couverture est assez abordable. Puis les frais médicaux ont commencé à augmenter, les gens ont commencé à vivre plus longtemps et la profession médicale est devenu apte à guérir diverses maladies et sauver et prolonger la vie des personnes atteintes de blessures graves et des maladies mortelles. Soins de santé et les tarifs d'assurance ont commencé à augmenter beaucoup plus rapidement que les revenus annuels et les primes ont commencé taxer les employeurs qui payaient la part du lion des primes, et pour les employés, à qui les entreprises font souvent passé sur les coûts grâce à grandes franchises, plus menues dépenses et de des primes plus élevées.

Selon un rapport publié récemment par le Service de MSNBC Nouvelles, 41 pour cent des Américains dont le revenu varie de modérée à moyenne avait pas d'assurance santé pendant au moins une partie de 2005. En 2001, ce nombre était beaucoup plus faible pour cent-28. En outre, plus de 50 pour cent d'Américains non assurés en 2005 a montré qu'il est difficile de payer leurs factures médicales. Une autre statistique alarmante-28 pour cent des Américains en 2005 n'avaient pas d'assurance santé, tandis que 24 pour cent avaient aucune en 2001.

Alors, quelle doit faire une personne si elles n'ont pas d'assurance santé ou si elles ont le choix entre un plan de réduction à bas prix qui ne couvre pas les dépenses de base et un plan abordable qui peut coûter un peu plus, mais aussi fournit une couverture beaucoup mieux? Selon les données des Centres américains pour le contrôle et la prévention, la majorité des gens qui ne sont pas couverts pour les tests de dépistage importantes, telles que la mammographie, le dépistage du cancer du côlon ou un test de l'APS, ne va pas subir ces examens. En outre, près de 60 pour cent des personnes sans assurance santé raté le traitement ou n'ont pas besoin d'acheter des médicaments pour une maladie chronique.

Tous ces chiffres témoignent d'une chose, des personnes qui n'ont pas de couverture santé pour les services essentiels sont souvent incapables de payer pour ces services, en les mettant plus à risque de développer de nouveaux ou d'exacerber les conditions de santé existant.

Que devriez-vous rechercher dans un régime d'assurance-santé, en particulier lorsque le coût est un problème? Il est important que vous obteniez la meilleure couverture que vous pouvez vous permettre. Lésiner sur les primes peuvent vous faire économiser de l'argent d'avance, mais le résultat peut s'avérer économies de bouts de livre-idiot. Parfois, les gens ne peuvent pas se permettre une couverture, et parfois ils croient, parce qu'ils sont en bonne santé qu'ils n'ont tout simplement pas besoin. Toutefois, les personnes saines tombent malades ou sont impliqués dans des accidents sérieux tout le temps. Vous ne savez jamais quand vous aurez besoin d'une couverture.

Certaines personnes optent pour "catastrophique" d'assurance, qui couvre généralement que les frais médicaux et hospitaliers dessus d'une franchise spécifique. Sous un tel régime, l'assuré paie pour les visites au médecin de routine et les médicaments d'ordonnance. Avec ce type de plan, vous aurez à payer une prime mensuel peu élevé, mais aura également une forte couverture franchise et limitée. Les franchises commencent à 500 $ par année, mais peuvent être beaucoup plus. Si vous achetez une politique économique avec une franchise de 10 000 $ et vous subir une intervention chirurgicale qui coûte 8000 $, vous devez payer que 8000 $. Si votre chirurgie coûts 12000 $, vous devez 10 000 $.

Une compagnie d'assurance offre un plan qui coûte 29 $ par mois pour un 21 ans, non fumeuse. Il ya un $ annuellement franchise de 250 $ et 2.500 dans les menues dépenses que l'assuré doit payer avant que la politique entre en jeu. Hôpital, chirurgicaux et radiographie dépenses sont couvertes, mais d'autres coûts, tels que visites chez le médecin, les médicaments d'ordonnance, les soins de maternité et des soins de santé mentale ne sont pas inclus. Il ya un maximum à vie de 1 million de dollars.

C'est certainement une bonne affaire, si vous ne prévoyez pas d'aller chez le médecin très souvent. Pour s'inscrire à un régime qui couvrira visites chez le médecin, les ordonnances, les frais de maternité et d'autres pourraient facilement coûter 400 $ par mois-soit un bond de 371 $ tous les 30 jours pour un coût total de 4800 $ par année!

Les régimes collectifs d'assurance-maladie, que vous pouvez généralement vous inscrire au travers de votre employeur, un syndicat ou de guilde, sont le meilleur achat. Des plans individuels, en particulier ceux qui offrent une couverture complète, peut être fatal à porte-monnaie de nombreuses personnes. Lors de l'achat d'assurance santé, il est important de magasiner. Votre choix de ce type de plan que vous achetez sera déterminé par ce que vous pouvez vous permettre et ce que vous avez besoin dans la mesure où l'assurance est concerné. Il n'a pas le choix bon ou mauvais quand il s'agit de l'assurance maladie, mais à tout le moins, vous devriez avoir l'assurance catastrophique.

Il existe essentiellement trois types de plans-Fee-For-Service, Health Maintenance Organizations (HMO) et Preferred Provider Organizations (PPO). Frais de fonctionnement pour les régimes offrent la plupart des médecins sur le choix et les hôpitaux, mais ils impliquent souvent un peu de paperasse et sont les plus chers. Si vous êtes prêt à abandonner un peu ou beaucoup de choix, moins de paperasse et de ne mettre de l'argent sur les primes alors soit une HMO ou PPO est une pour vous.

Un HMO offre le moins de choix, implique la co-payeur, a le moins de paperasse et est le moins cher des trois types d'assurance. Un PPO combine certains éléments de Fee-For-service et un HMO. Vous aurez plus de choix que vous le feriez avec une HMO, mais moins que vous le feriez avec un plan de Fee-For-Service. Il tend à être plus cher qu'un HMO, mais moins cher que Fee-For-Service. Tous les trois types d'assurances ont un aspect de Managed Care, qui détermine la santé combien vous pouvez utiliser-attaché à eux, avec Fee-For-service ayant le moins de restrictions et d'une HMO être limité le plus.

Lorsque vous magasinez pour l'assurance maladie poser les questions suivantes aux questions-

* Quel est le montant de la prime?
* Quels sont les services couverts?
* Quelles sont les dépenses totales de poche franchise et hors de chaque année?
* Combien sont les co-payeur?
* Quel est l'avantage maximal à vie?
* Quelle liberté vous avez le choix des médecins et des hôpitaux?
* Quelles sont les procédures d'approbation préalable pour voir des spécialistes, l'objet d'une procédure ou d'être soumis à un test?
* Quels médicaments sur ordonnance sont couverts et à quel degré?
* Est couverte la santé mentale et à quel degré?
* Est-dentaires couverts et à quel degré?

Comme vous commencez à affiner votre choix, vous pouvez regarder de plus près des plans spécifiques qui semblent correspondre à vos besoins et de déterminer ce qui vous offrent la meilleure valeur pour votre dollar?

L'Amérique a un des meilleurs systèmes de santé dans le monde et l'un des systèmes les plus complexes d'assurance maladie à travers le globe. Souvent, ils semblent être en contradiction avec l'autre, incapables de communiquer et de travailler ensemble. Cela peut être l'une des parties les plus frustrants de quiconque incursion dans le monde des professionnels de santé, les hôpitaux et les compagnies d'assurance santé. Pour cette seule raison, il est important que vous soigneusement et judicieusement choisir votre fournisseur de prestations de soins de santé.